목차
만기 1년 금리 3.20%만 보고 자금을 예치하면 예상하지 못한 중도해지 이율에서 손실이 발생할 수 있습니다. 하나은행예금금리는 가입 시점과 상품 종류, 예치 기간, 중도해지 날짜에 따라 지급액이 달라지므로 약정금리와 해지 적용금리를 구분해야 합니다.
하나은행 대표 상품인 하나의 정기예금은 1년 만기 연 3.20%가 적용되고 있으며, 기존 연 2.90%에서 0.30%포인트 인상된 수치입니다. 2026년 7월 26일 기준 시중은행 예금금리와 세후 이자, 해지 시 유의할 조항을 금액 사례로 계산합니다.
1년 3.20% 적용 구조와 세후이자
하나은행예금금리 1년 연 3.20%는 하나의 정기예금을 만기까지 유지했을 때 적용되는 세전 기준 연 이율입니다. 가입 기간은 1개월 이상 5년 이내로 정할 수 있으며, 예치기간에 따라 금리가 달라집니다.
정기예금은 가입일에 목돈을 1회 예치하고 만기일에 원금과 이자를 받는 거치식 상품입니다. 매월 납입하는 적금과 계산 방식이 다르므로, 이미 보유한 현금 1,000만원이나 계약금·잔금 등 사용 날짜가 정해진 자금에 맞는 구조입니다.
| 예치 원금 | 세전 이자 | 이자소득세 15.4% | 세후 이자 | 만기 수령액 |
|---|---|---|---|---|
| 10,000,000원 | 320,000원 | 49,280원 | 270,720원 | 10,270,720원 |
| 50,000,000원 | 1,600,000원 | 246,400원 | 1,353,600원 | 51,353,600원 |
| 90,000,000원 | 2,880,000원 | 443,520원 | 2,436,480원 | 92,436,480원 |
위 계산은 365일 기준으로 1년을 유지하고 일반과세 15.4%를 적용한 결과입니다. 5,000만원을 1년 맡길 때 세후 수령 이자는 1,353,600원이며, 월 환산 세후 수익은 약 112,800원입니다.
비과세종합저축 대상자는 이자소득세 구조가 달라질 수 있습니다. 가입 과정에서 과세 구분을 선택한 뒤 계약서와 예금 상품설명서의 적용금리를 보관해야 만기 수령액을 정확하게 관리할 수 있습니다.
- 가입 기간 1개월 이상 5년 이내
- 1년 만기 세전 연 3.20%
- 일반과세 이자소득세 15.4%
- 만기 일시지급 방식
- 하나원큐 비대면 가입 채널
2026년 7월 26일 금리 비교표
2026년 7월 26일 기준 하나은행예금금리 1년 3.20%는 주요 시중은행 상품과 동일한 수준에 위치합니다. 한국은행 기준금리는 2025년 12월 연 2.50%였고, 시중은행의 수신 경쟁이 강해지면서 1년 정기예금 상단도 연 3%대 중후반으로 올라왔습니다.
하나은행은 하나의 정기예금 1년 금리를 연 2.90%에서 연 3.20%로 조정했습니다. 동일 기간에 NH농협은행 NH올원e예금은 연 3.25%를 제시하고 있으며, 일부 지방은행과 한국스탠다드차타드은행 상품은 우대조건 충족 시 연 3.75%에서 연 3.85%까지 적용됩니다.
| 은행 | 상품명 | 기본금리 | 최고우대금리 |
|---|---|---|---|
| 하나은행 | 하나의 정기예금 | 3.20% | 3.20% |
| 한국스탠다드차타드은행 | e-그린세이브예금 | 3.55% | 3.85% |
| 전북은행 | JB 123 정기예금 만기일시지급식 | 3.21% | 3.81% |
| 광주은행 | 굿스타트예금 | 3.30% | 3.80% |
| 전북은행 | JB 다이렉트예금통장 만기일시지급식 | 3.76% | 3.76% |
| 수협은행 | Sh첫만남우대예금 | 2.70% | 3.75% |
표의 최고우대금리는 신규 고객, 거래 조건, 상품별 우대 항목 충족 여부에 따라 달라집니다. 5,000만원을 1년 예치할 때 하나은행 연 3.20%와 연 3.85%의 세전 이자 차이는 325,000원이며, 세후 차이는 274,950원입니다.
우대금리 조건을 충족하지 못하면 기본금리로 계산됩니다. 따라서 상품 선택 전에는 최고금리 숫자만 보지 말고 기본금리, 우대요건, 예치 한도, 중도해지 이율을 계약 화면에서 각각 검토해야 합니다.
중도해지 이율 산정과 손실 사례
하나의 정기예금을 만기 전에 해지하면 연 3.20% 약정금리가 그대로 적용되지 않습니다. 은행은 실제 예치일수와 상품별 중도해지 이율표를 사용해 이자를 산정하며, 가입 시점의 금리 공시와 해지일 기준 약관에 적힌 기준이 지급액의 근거가 됩니다.
중도해지 이율은 계약을 오래 유지했는지와 별개로 만기 약정금리보다 낮게 책정되는 구조입니다. 급하게 해지하는 상황을 가정해 5,000만원을 예치했다면, 약정이자 1,600,000원을 기준으로 판단하면 안 되며 해지 시점에 앱 또는 영업점에서 조회되는 예상 수령액을 먼저 확인해야 합니다.
해지 이자가 줄어드는 이유
정기예금 금리는 은행이 약정기간 동안 자금을 운용할 수 있다는 전제로 산정합니다. 고객이 만기 전에 원금을 회수하면 은행의 자금 운용 기간이 짧아지므로, 계약 당시 약속한 만기금리 대신 중도해지 기준을 적용합니다.
특히 계약 만료가 1개월 남은 시점이라도 중도해지 처리일이 만기일보다 앞서면 만기이자를 받지 못합니다. 만기일이 휴일일 경우 지급 가능일, 자동해지 여부, 만기일자 변경 가능 여부도 상품 약관에서 확인할 항목입니다.
중도해지 예정일에는 하나원큐의 예금 해지 화면에서 원금, 중도해지 이자, 세금, 최종 수령 예상액을 표시합니다. 해지 실행 전 해당 금액을 저장해 두면 자금 이동 판단에 활용할 수 있습니다.
지수연계형 상품인 지수플러스 정기예금은 일반 정기예금과 해지 구조가 다릅니다. 적극형 26-13호는 2026년 7월 22일 KOSPI200 종가를 기준지수로 사용하고, 2027년 7월 16일 종가를 결정지수로 사용합니다.
해당 상품은 만기까지 유지해야 원금보장 조건이 적용되며, 중도해지 때는 약정이자가 지급되지 않을 수 있습니다. 3개월 미만 해지수수료 0.10%, 6개월 미만 0.07%, 9개월 미만 0.03%가 해지원금에서 공제될 수 있어 일부 원금 손실도 발생할 수 있습니다.
- 만기 약정금리 적용 제외
- 실제 예치일수 기준 이자 산정
- 해지일 상품별 중도해지 이율표
- 지수연계예금 해지수수료 조항
- 해지 실행 전 예상 수령액
가입 전 자금 일정과 보호한도 점검
하나은행예금금리 연 3.20%를 적용받으려면 1년 동안 사용 계획이 없는 자금을 분리해야 합니다. 전세보증금, 부가가치세, 종합소득세, 자녀 등록금, 자동차 교체비처럼 날짜가 정해진 지출은 예금 만기일보다 앞설 수 있으므로 예치 원금에서 제외하는 방식이 적합합니다.
예를 들어 8개월 뒤 2,000만원의 잔금이 필요한 사람이 5,000만원 전액을 1년 정기예금에 넣으면, 잔금 지급일에 일부 해지가 필요할 수 있습니다. 이 경우 2,000만원만 해지하더라도 해당 금액의 이자는 중도해지 이율로 산정되므로 자금 분할 예치가 필요합니다.
| 자금 사용 예정 시점 | 예치 방법 | 적용 목적 |
|---|---|---|
| 1개월 이내 | 입출금통장 보관 | 생활비·결제대금 |
| 3개월·6개월·9개월 | 3·6·9 정기예금 검토 | 단기 만기 관리 |
| 12개월 후 | 하나의 정기예금 1년 | 목돈 운용 |
| 12개월 초과 | 만기 분산 예치 | 재예치 일정 관리 |
하나은행의 예금자보호 대상 상품은 원금과 소정의 이자를 합산해 1인당 1억원까지 보호됩니다. 하나은행 내 다른 보호 대상 예금과 합산하는 기준이므로, 동일 은행에 원금 1억원을 전액 예치하면 만기 이자 부분은 보호 한도를 넘을 수 있습니다.
보호한도를 고려하는 예치금은 원금만 계산하지 않고 예상 이자까지 포함해야 합니다. 연 3.20%로 1억원을 1년 예치하면 세전 이자 3,200,000원이 발생하므로, 보호 한도 내 관리가 필요한 경우 예치 원금을 1억원보다 낮게 설정해야 합니다.
하나원큐 가입 절차와 금리 고정 시점
하나은행예금금리 적용금리는 가입 신청을 시작한 시점이 아닌 예금 계약이 정상적으로 완료된 시점에 확정됩니다. 금리 변경 공지가 있는 날에는 상품 조회 화면의 금리와 최종 가입 화면의 금리가 달라질 수 있으므로, 계약 완료 전 표시된 적용금리를 기록해 두는 절차가 필요합니다.
하나원큐 앱에서는 예금 메뉴에서 하나의 정기예금을 선택하고 예치금액, 가입기간, 이자 지급 방식, 만기 자동처리 항목을 입력합니다. 출금계좌의 잔액과 본인 인증이 완료되어야 예금 계약이 체결됩니다.
- 하나원큐 로그인
- 예금 상품 메뉴
- 하나의 정기예금 선택
- 예치금액·가입기간 입력
- 적용금리·중도해지 조항 열람
- 출금계좌 지정·본인인증
- 계약 완료 화면 저장
만기 처리 방식도 가입 단계에서 결정합니다. 원금 재예치를 선택하면 세후 이자는 사전에 지정한 본인 명의 하나은행 입출금통장으로 입금될 수 있으며, 재예치 원금에는 만기일 당시의 새 적용금리가 반영됩니다.
기존 예금을 해지하고 신규 3.20% 상품으로 갈아타는 경우에는 남은 만기일과 중도해지 예상이자를 계산해야 합니다. 기존 상품에서 포기하는 이자와 신규 상품에서 추가로 얻는 이자를 같은 세후 기준으로 계산해야 자금 이동 결과가 명확해집니다.
가입자가 자주 묻는 이율 문답
하나은행예금금리 상품을 선택할 때 자주 발생하는 혼동은 약정금리, 최고금리, 중도해지 이율의 구분입니다. 아래 문답은 1년 만기 예치와 해지 가능성을 기준으로 구성했습니다.
상품 공시는 수시로 변경될 수 있으므로 실제 계약 직전에는 하나은행 예금·적금금리 메뉴와 하나원큐 최종 화면의 금리를 기준으로 적용받습니다. 고객센터는 1588-1111 또는 1599-1111로 운영됩니다.
1년 연 3.20%는 매월 3.20%씩 받는 금리입니까?
연 3.20%는 1년 동안 예치했을 때 적용되는 세전 연 이율입니다. 1,000만원을 1년 유지하면 세전 이자 320,000원, 일반과세 후 이자 270,720원이 산정됩니다.
만기 1주일 전에 해지해도 3.20% 이자를 받을 수 있습니까?
만기일 이전 해지에는 중도해지 이율이 적용됩니다. 약정금리 연 3.20%는 만기 유지 조건에서 적용되므로, 해지 화면에 표시되는 예상 수령액으로 지급 이자를 산정해야 합니다.
하나은행에 1억원을 예치하면 전액 보호됩니까?
보호 대상 예금은 원금과 소정의 이자를 합산하여 1인당 1억원까지 보호됩니다. 하나은행 내 다른 보호상품 잔액도 합산하므로, 원금 1억원과 발생 이자를 합친 금액은 보호한도를 초과할 수 있습니다.
연 5.00% 지수플러스 정기예금도 확정금리 상품입니까?
지수플러스 정기예금 적극형 26-13호의 연 5.00%는 KOSPI200 조건 충족 시 적용되는 최고 수익률입니다. 관찰기간 중 기준 대비 20%를 초과하면 연 3.10%가 적용될 수 있으며, 일반 정기예금의 확정 약정금리와 계약 구조가 다릅니다.