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2026년 6월 20일 기준 보금자리론 금리는 만기와 상품 방식에 따라 갈린다. u-보금자리론은 10년 4.70%, 15년 4.80%, 20년 4.85%이고, 아낌e보금자리론은 10년 4.60%, 15년 4.70%, 20년 4.75%이다. t-보금자리론은 10년 4.70%, 15년 4.80%, 20년 4.80%로 잡힌다.
우대금리를 얹으면 최저 연 2.90~3.20%까지 내려간다. 2026년 1월에 보금자리론 금리가 0.25%포인트 인상됐고, 5월 1일부터도 다시 0.25%포인트 올라 10년 4.60%에서 50년 4.90% 수준이 공지됐다. 5월 11일부터는 규제지역 0.10%포인트 가산이 붙는다.
보금자리론 금리를 볼 때는 은행 변동금리와 직접 나란히 놓고 보는 편이 실무적으로 맞다. 2026년 6월 20일 기준 은행 주담대 평균금리는 경남은행 BNK모바일주택담보대출 4.07%, 농협은행 NH주택담보대출 4.12~4.20% 수준이다. 한국은행 기준금리는 2025년 12월 기준 2.5%다.
보금자리론 금리 기준과 상품별 차이
보금자리론 금리는 신청 방식에 따라 다르게 붙는다. 아낌e보금자리론은 10년 4.60%, 15년 4.70%, 20년 4.75%로 가장 낮게 제시된다. u-보금자리론과 t-보금자리론은 같은 만기에서도 0.1%포인트 안팎 높게 잡힌다.
이 차이는 전자 약정과 신청 채널 구조에서 나온다. 아낌e는 비대면 전자약정 중심이고, u-보금자리론은 인터넷 신청, t-보금자리론은 은행 방문 접수다. 보금자리론 실행 금리는 실행 방식에 따라 달라진다.
| 구분 | 10년 | 15년 | 20년 |
|---|---|---|---|
| 아낌e보금자리론 | 4.60% | 4.70% | 4.75% |
| u-보금자리론 | 4.70% | 4.80% | 4.85% |
| t-보금자리론 | 4.70% | 4.80% | 4.80% |
20년 만기 기준으로 보면 아낌e는 4.75%, u-보금자리론은 4.85%다. 대출 원금이 3억 원이면 0.1%포인트 차이만으로도 연 이자 차이가 30만 원 수준으로 벌어진다. 단기 체감은 작아 보여도 장기 분할상환에서는 누적 차이가 남는다.
대출 자격과 주택 가격 한도
보금자리론 대출 자격은 사람 요건, 주택 요건, 소득 요건으로 나뉜다. 주택 가격은 6억 원 이하가 기준이다. KB 시세, 감정평가액, 실제 매매가 중 어느 항목이든 6억 원을 넘으면 대상에서 빠진다.
주택 보유 수는 본건 담보주택을 제외하고 무주택 또는 1주택이어야 한다. 일시적 2주택자는 구입 용도에 한해 신청이 가능하고, 기존 주택을 대출 실행일로부터 3년 이내에 처분해야 한다. 이 3년 조건을 놓치면 사후 관리에서 문제가 생긴다.
- 주택 가격 6억 원 이하
- 무주택 또는 1주택
- 일시적 2주택 처분기한 3년
- 민법상 성년
- 대한민국 국민
- CB 점수 271점 이상
신용요건도 빠지지 않는다. 한국신용정보원 규약상 문제가 없어야 하고 CB 점수는 271점 이상이어야 한다. 미세한 점수 구간에서 떨어지는 사례가 생각보다 많다. 소득이 충분해도 신용요건에서 막히면 금리 확인 단계까지 가지 못한다.
소득 요건과 우대금리 폭
부부합산 연 소득 기준은 7,000만 원 이하가 기본선이다. 신혼가구는 8,500만 원 이하, 미성년 자녀 1명 가구는 9,000만 원 이하, 다자녀 가구는 최대 1억 원 이하까지 완화된다. 2026년에는 다자녀 기준이 3자녀에서 2자녀로 완화됐고, 1·2자녀 가구의 신청 소득요건도 1,000만 원씩 낮아졌다.
우대금리 적용 폭은 꽤 넓다. 저소득 청년, 사회적 배려층, 신생아 출산 가구는 최대 1.0%포인트까지 금리 우대를 받을 수 있다. 녹색건축 인증 주택에는 우대금리가 붙고, 공사는 ESG 평가에서 최고등급인 AA를 받았는데 그 평가 항목에도 녹색건축 인증 주택 보금자리론 우대금리 적용이 포함됐다.
혼인 신고를 미루는 사례가 많은 이유도 여기서 나온다. 미혼일 때 7,000만 원 기준이 적용되고, 혼인 후에는 신혼가구 기준 8,500만 원이 적용된다. 부부 합산 소득이 경계선에 걸려 있으면 신청 가능 여부가 바뀐다.
2026년 1월 보금자리론 금리 인상 뒤 우대금리 적용 시 만기별 최저 연 2.90~3.20%까지 내려간다.
연 4%대 원금에 우대금리 1.0%포인트가 붙으면 체감 금리는 바로 달라진다. 실제 실행 금리는 소득 기준과 우대금리 조건으로 본다. 금리 표만 보고 판단하면 결과가 빗나간다.
대출 한도와 상환기간 구성
보금자리론 대출한도는 일반형 최대 3.6억 원이다. 다자녀 가구와 전세사기피해자는 4억 원, 생애최초 주택 구입자는 4.2억 원까지 열린다. 생애최초로 4.2억 원까지 받는 구조는 무주택 실수요자에게 가장 크게 체감되는 구간이다.
만기는 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년으로 나뉜다. 40년과 50년은 별도 조건을 충족해야 한다. 상환 방식은 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환이다.
| 구분 | 한도 | 비고 |
|---|---|---|
| 일반형 | 3.6억 원 | 기본 한도 |
| 다자녀 가구 | 4억 원 | 우대 한도 |
| 전세사기피해자 | 4억 원 | 우대 한도 |
| 생애최초 | 4.2억 원 | 최대 한도 |
3억 원을 50년 만기로 빌릴 때 2026년 5월 발표 금리 4.90%가 적용되면 월 원리금이 약 145만 원 수준으로 제시된다. 같은 원금이라도 만기와 금리가 같이 움직이므로, 한도만 보지 말고 월 상환액까지 같이 계산해야 한다.
은행 주담대와 보금자리론 금리 비교
2026년 6월 20일 기준 은행 주택담보대출 평균금리는 변동금리라도 4% 초반대가 많다. 경남은행 BNK모바일주택담보대출은 평균 4.07%, 농협은행 NH주택담보대출은 평균 4.12%와 4.20%가 잡혀 있다. 최저금리만 보면 3% 후반이 보이지만 최고금리는 6%대까지 열린다.
이 수치와 보금자리론 금리를 나란히 놓으면 구조가 분명해진다. 보금자리론은 10년 4.60~4.70%, 15년 4.70~4.80%, 20년 4.75~4.85%로 고정된다. 은행 변동금리는 현재 숫자가 비슷해 보여도 기준금리 변화가 남아 있다.
| 상품 | 평균금리 | 최저 | 최고 |
|---|---|---|---|
| 경남은행 BNK모바일주택담보대출 | 4.07% | 3.8% | 6.38% |
| 경남은행 집집마다 도움대출II | 4.12% | 3.12% | 4.71% |
| 농협은행 NH주택담보대출 | 4.12% | 3.57% | 6.27% |
| 농협은행 NH주택담보대출 | 4.20% | 3.57% | 6.27% |
한국은행 기준금리는 2025년 12월 기준 2.5%다. 현재 은행 평균금리가 4% 초반대에 붙어 있다는 점은, 금리 방향이 바뀌면 변동형 부담이 다시 커질 수 있다는 뜻이다. 보금자리론 금리는 실행 시점에 고정된다는 점에서 계산 방식이 다르다.
신청 절차와 자주 막히는 구간
신청은 상품 방식에 따라 갈린다. 아낌e보금자리론은 인터넷 전자약정이 핵심이고, u-보금자리론은 인터넷 신청, t-보금자리론은 은행 창구 접수다. 보금자리론 경로는 실행 방식에 따라 다르다.
자주 막히는 지점은 세 군데다. 첫째, 주택 가격 6억 원 초과다. 둘째, 소득 기준 경계선 초과다. 셋째, 일시적 2주택자 처분기한 3년 초과다. 이 세 항목은 사소해 보여도 결과를 바로 바꾼다.
- 주택 시세와 매매가 확인
- 부부합산 소득 정리
- 신용점수 271점 이상 점검
- 신청 방식 선택
- 우대금리 대상 여부 확인
- 실행 후 3년 처분 조건 점검
5월 11일부터 규제지역 0.10%포인트 가산이 붙는다는 점도 놓치기 쉽다. 보금자리론 실행 금리는 지역 조건에 따라 달라진다. 신청 직전에 보는 숫자만으로 끝나지 않는다.
자주 나오는 질문
Q. 보금자리론 금리는 고정인가
고정금리다. 실행 시점의 금리가 만기까지 유지된다. 2026년 6월 20일 기준 아낌e보금자리론은 10년 4.60%, 15년 4.70%, 20년 4.75%다.
Q. 생애최초면 한도가 얼마나 늘어나는가
최대 4.2억 원까지 열린다. 일반형 3.6억 원, 다자녀·전세사기피해자 4억 원과 구분된다. 주택 가격 6억 원 이하 조건은 그대로 적용된다.
Q. 미혼과 신혼의 소득 기준 차이는 큰가
미혼은 7,000만 원 이하, 신혼가구는 8,500만 원 이하가 기준이다. 1,500만 원 차이로 신청 가능성이 갈린다. 결혼 신고 시점이 심사에 직접 연결된다.
Q. 규제지역 가산은 언제 붙는가
2026년 5월 11일부터 0.10%포인트가산이 적용된다. 5월 1일 인상분과 별도로 움직인다. 지역과 시점을 본다.
Q. 우대금리 최저 수준은 얼마인가
우대금리 적용 시 만기별 최저 연 2.90~3.20%다. 저소득 청년, 사회적 배려층, 신생아 출산 가구, 녹색건축 인증 주택 조건이 얽힌다. 같은 상품이라도 최종 금리는 꽤 벌어진다.
보금자리론 금리와 금액 체크 포인트
보금자리론 금리는 2026년 들어 두 차례 큰 변동이 있었다. 1월에 0.25%포인트 인상, 5월 1일에도 0.25%포인트 인상이다. 현재는 아낌e 10년 4.60%, u-보금자리론 10년 4.70%, t-보금자리론 10년 4.70%가 기준선이다.
금액 쪽은 일반형 3.6억 원, 생애최초 4.2억 원, 다자녀·전세사기피해자 4억 원이 핵심이다. 6억 원 초과 주택은 제외되고, 부부합산 소득은 7,000만 원을 기본으로 신혼가구 8,500만 원, 1자녀 9,000만 원, 다자녀 최대 1억 원까지 열린다.
2026년 6월 20일 은행 주담대 평균금리와 비교하면 보금자리론 금리는 완전한 저가 상품은 아니다. 대신 실행 시점부터 만기까지 고정된다는 점이 숫자 해석의 핵심이다. 실금리는 변동형 평균 4.07~4.20%, 월 상환액, 우대금리, 지역 가산으로 본다.
보금자리론 금리와 금액만 따로 적어두면 판단이 흔들린다. 상품별 금리, 소득 기준, 주택 가격 6억 원, 한도 3.6억~4.2억 원, 2026년 5월 11일 규제지역 0.10%포인트 가산으로 확인한다.
