공동명의 아파트 주택담보대출 설정과 무설정 차이

기준금리 동결, 대출이 궁금한 분들을 위한 아파트 주택담보대출 설정과 무설정 차이에 대해 알아보겠습니다. 이창용 한국은행 총재는 물가 경로가 단기 목표인 2% 상승률로 가는 게 확인이 되면 그때 인하 가능성을 논의할 것이다라면서 그 이전에는 시기상조라고 했습니다.

하지만 여러가지 변수들을 보았을 때 몇 개월 사이에 물가 상승률이 잡힐 가능성은 조금 적은 편입니다. 그러다 보니까 당분간 고금리 시대는 계속될 것으로 보입니다. 불확실성 속에서 쏠림 현상이 나오거나 변동성이 커지면 금융시장 안정을 고려해 조치를 취할 예정이라고 했습니다.

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DTI와 DSR 규제

• DSR 규제란?
• DTI 규제는 풀렸지만 DSR 규제는 여전히 존재합니다
• DSR 규제 현황은?
• 주택담보 대출과 주택 신용대출 규제

DSR 규제는 총부채원리금상환비율, 연봉에 비해 납부하는 금액의 비율로 정해집니다. 연봉 1억 DTI 40%는 대출 납부액 40%(상품만)을 의미하며, 연봉 1억 DSR 40%는 모든 대출 총 납부액 40%(핸드폰 값, 보험료, 카드값 등)을 의미합니다.

현재 담보대출 규제 현황에서는 DTI 규제는 풀렸지만 DSR 규제는 여전히 존재하며, 주택담보 대출은 투기, 투기과열지구 6억 원 초과, 주택 신용대출은 1억 원 초과로 규제가 되어 있습니다.

공동명의 아파트담보대출 설정

• 공동명의 아파트담보대출이란?
• 설정 방식
• 한도와 금리는 어떻게 결정되나요?
• 심사 기준

공동명의 아파트담보대출은 공유자 전원의 동의가 필요 없이 자신의 지분을 담보로 받는 금융사 각자 지분에만 설정하고 방식으로 본인 혼자 이용할 수 있으며, 본인의 지분에 따라 한도가 다르지만 50 – 80%로 아파트나, 토지, 상가 등 매물에 따라 달라집니다. 고정금리로 9 – 11%의 금리가 적용되며, 특정 금융기관에서 이용할 수 있습니다.

다만, 제도권 금융기관인 만큼 소득이나 신용 등 심사는 필수이며, 내부 심사의 결격사유가 발생할 경우 3금융권에서 대출을 이용해야 합니다.

무설정 아파트론

• 무설정 아파트론이란?
• 한도와 금리는 어떻게 결정되나요?
• 심사 기준

무설정 아파트론은 신용대출로 주택 담보로 잡히지 않기 때문에 등기부등본에 이력이 남지 않습니다. 한도는 최대 2억에 금리는 9~10%대 초중반이며, 아파트 시세에 따라 산정되는 것이 아니라 신용을 평가해서 진행됩니다.

상환기간은 최대 10년으로 장기간 이용할 수 있습니다. 담보와 마찬가지로 기타 부채가 많거나 저신용자, 소득이 적다면 감액되거나 부결될 수 있습니다.

결론

금융사에 따라 조건도 다르고 담보물에 따라서, 혹은 개인 조건에 따라서도 한도와 금리가 다릅니다.

원하지 않는 기록이 남지 않도록 무설정 아파트론이나 공동명의 아파트담보대출을 이용할 수 있습니다. 그러나 신용이나 기타 부채 때문에 어려움이 있다면 지분 대출이 유리할 수 있습니다.

FAQ

1. 공동명의 아파트담보대출은 어떤 경우에 이용할 수 있나요?

• 공동명의 아파트에 대한 소유권이 명확한 경우, 지분에 따라 대출 한도를 결정할 수 있습니다.

2. 공동명의 아파트담보대출에서는 동의서가 필요 없나요?

• 공동명의자 전원이 동의하지 않아도 자신의 지분에 대해 대출을 이용할 수 있습니다.

3. 무설정 아파트론을 이용하는 것이 유리한가요?

• 등기부등본에 대출 이력이 남지 않기 때문에 개인적인 기록에 대해 민감한 분들에게 유리할 수 있습니다.

4. 무설정 아파트론의 한도와 금리는 어떻게 결정되나요?

• 최대 2억의 한도와 9~10%대 초중반의 금리는 신용평가 결과에 따라 결정됩니다.

5. 대출 심사에서 어떤 요인이 고려되나요?

• 소득, 신용, 채무 상황, 대출 목적 등이 고려됩니다.

이상으로 공동명의 아파트 주택담보대출 설정과 무설정 차이에 대해 알아보았습니다. 대출을 이용하실 때는 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 선택하시고, 대출 심사에서는 소득, 신용 등을 꼼꼼히 살펴보시기 바랍니다.

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