부동산 시장과 가계부채
대출상환 한도 조건에 따라 대출금 이자율이 달라지기 때문에 대출 받을 때 이율변동에 주의해야 합니다. 우리나라는 OECD국가 중 가계부채 비율이 103%로 1위를 차지하고 있어 부동산 시장을 중심으로 걱정의 요소가 계속해서 나타나고 있습니다.
이 문제를 해결해야 하지만, 정부는 부동산 시장 활성화를 위해 특례보금자리론을 출시하는 등의 정책을 펼치고 있습니다. 그러나 이로 인해 가계부채가 증가하고 있어 앞으로 대출 시 조건이 더욱 어려워질 것으로 예측됩니다.
직장인신용대출 조건
직장인신용대출은 소득, 근속연수, 고용형태 등에 따라 대출 가능 여부와 금리가 달라집니다. 일반적인 1금융권에서 요구하는 대출 조건을 살펴보았습니다. 주요 조건은 다음과 같습니다.
- 연간 수입: 2,000만원 ~ 3,000만원 이상 (2,400만원 이하시 주거래 조건 충족 필요)
- 재직 기간: 최소 6개월 이상
- 신용점수 기준: 최소 7등급 이상 (NCB 700점 초반)
특정 상품의 경우 사회 초년생을 대상으로 3개월 정도의 재직 조건을 요구하기도 합니다. 그러나 전용 서비스를 제공하지 않는 곳이 많고, 특정 수준의 급여를 받아야 했습니다.
저축은행 등 2금융권에서는 재직 기간이 짧더라도 쉽게 대출을 받을 수 있지만, 부담이 큰 단점도 존재합니다. 따라서 다양한 회사를 비교하며 선택하는 것이 필요합니다.
은행권 신용대출 조건 및 한도, 금리
안전성과 비용 절감을 고려할 때 가장 먼저 고려해야 하는 것은 당연히 1금융권의 서비스입니다. 그러나 어느 회사에서 대출을 받을지 신중하게 결정해야 합니다.
먼저 고려해야 할 것은 자신의 급여 통장 개설 회사와 주거래 회사입니다. 보통 회사들은 주거래 고객에게 많은 우대 혜택을 주었는데요. 한도와 이자율 측면에서 혜택을 받을 수 있었습니다.
그 다음으로 고려할 수 있는 것은 인터넷 전문 은행입니다. 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 등은 주거래 우대 개념을 폐지하고 전반적으로 낮은 비용과 높은 대출 한도를 제공하기 위해 노력하고 있습니다.
신한은행 직장인신용대출 조건과 한도
신한은행은 직장인신용대출을 받기 위해 연 소득 2,200만원 이상, 1년 이상 재직을 요구하고 있습니다. 해당 금액과 근로 기간은 건강보험료를 통해 확인할 수 있어야 합니다.
소득 기준이 낮은 것은 장점입니다. 최근 위험률이 증가하면서 고소득자에게만 대출을 주는 경우가 빈번했습니다.
최대 5,000만원까지 대출 가능하며, 마이너스 통장도 이용할 수 있었습니다. 이자율은 최저 6.2%~6.6% 수준으로 제공되었습니다. 이자율은 금융채의 6개월, 1년 기준 이율 선택에 따라 약간씩 달라질 수 있었습니다. (신용등급 3등급 기준)
카카오뱅크 직장인신용대출 조건과 한도
카카오뱅크는 연간 급여 3,500만원 이상, 1년 이상 재직 기간을 요구합니다. 다만, 3개월 미만 재직인 경우에는 햇살론15를 통해 대출을 받을 수 있습니다. 이때 적용되는 이자율은 15.9%로 매우 높아 부담이 크다고 느껴집니다.
일반적인 신용 상품을 이용하기 위해서는 재직 기간 1년 이상, 연간 급여 2,000만원 이상이 필요합니다.
대출 한도는 최대 3억원이며, 신용도가 낮은 경우에도 5000만원부터 1억원까지 대출을 받을 수 있습니다. 상환 방식은 만기일시 원금과 원리금 균등 분할 상환 방식을 선택할 수 있었습니다.
이자율은 연 4.8%~8.443% (신용등급 1등급 기준) 사이에서 정해집니다. 앞서 말씀드린 것처럼, 상황에 따라 비용 절감이 더 가능합니다.
신청 방법
위에서 소개한 은행 및 서민 금융의 신용대출을 신청하기 위해서는 비교 내용을 확인하고 신청해야 했습니다. 이를 통해 비용을 절감할 수 있었습니다. 자신의 조건은 동일하더라도 신청 회사에 따라 연간 비용이 50만원을 넘을 수 있습니다.
꼭 비교를 통해 생활비 부담을 덜어내야 합니다. 신용카드는 급여의 50% 수준까지만 사용하고, 그 외에는 체크카드를 이용하거나 현금서비스를 이용하면 신용점수를 유지하는 데 어려움이 없었습니다. 이율을 낮추는 가장 좋은 방법은 신용점수 관리입니다!
정부지원 서민금융 활용하기
앞서 언급한 대출조건을 충족하지 못하는 저소득층이나 저신용층은 정부의 서민 금융 지원 정책을 활용할 수 있습니다. 신용점수 900점 이상인 경우에는 당연히 1금융을 활용하는 것이 유리합니다. 하지만 저소득자이거나 저신용자인 경우에는 정부의 서민 정책자금을 활용하는 것이 좋습니다.
햇살론(15, 유스, 뱅크, 카드, 근로자 전용 등), 새희망홀씨, 최저신용자 특례보증 등 다양한 정부 지원 상품이 있습니다. 이 중에서 먼저 접수할 수 있는 조건인 새희망홀씨를 살펴봐야 합니다. 최대 3,500만원까지 대출 받을 수 있으며 다양한 우대 혜택이 제공되었습니다.
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성실하게 상환할 경우, 신용도가 낮을수록 더 많은 우대 혜택을 받을 수 있었습니다.
이자율은 최대 11.5% 이하로 정해지며, 각종 혜택을 적용하면 최저 7~8% 수준에서 대출을 받을 수 있었습니다. 어려운 상황에 처한 분들에게는 최선의 선택이 되었습니다.