내생애최초 주택대출 5가지 LTV 80% 특례보금자리론 정리
내 생애 처음으로 주택대출을 받을 때 최대 80%까지 대출받을 수 있을까요? 조건이 어떻게 되고, 어떤 대출이 BEST 5일까요?
생애 첫 주택대출은 매력적인 금리와 쉬운 승인으로 신혼부부와 사회 초년생들에게 매우 인기 있는 상품입니다. 하지만 대출 상품은 다양하기 때문에 정부에서 제공하는 저금리 대출을 살펴볼 필요가 있습니다.
이 글을 통해 내 생애 첫 주택대출 종류, 조건, 금리에 대해 알아보시길 바랍니다.
내생애최초 주택대출 신청
현재 주택대출의 종류는 다양하지만 청년, 신혼부부, 다자녀가구 등에게 제공하는 정부지원 저금리 대출 상품을 이용하는 것이 효율적입니다. 다자녀가구의 경우 세금 감면이나 국비 지원 등 지원을 받을 수 있습니다.
내 생애 처음으로 주택대출을 받을 때 최대 80%까지 대출받을 수 있는 상품이 내 생애 첫 주택대출입니다. 세대주를 포함한 모든 세대원이 주택을 구입한 적이 없고 현재까지도 무주택인 경우, 주택 매매 계약을 체결한 세대주를 기준으로 해당 주택을 담보로 대출을 해주는 제도입니다.
주택은 대부분 아파트나 오피스텔이며 내집마련 디딤돌대출, 보금자리론, 주거안정 주택구입자금대출, 신혼희망타운 전용 주택담보장기대출, 신혼부부 전용 구입자금으로 크게 5가지가 있습니다.
2023년 내집마련 디딤돌대출
내집마련 디딤돌대출은 정부지원 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리 구입자금 대출로 세대주를 포함해 세대원 전원이 무주택자인 경우 대출 가능합니다. 대상자는 부부 합산 연소득 6천만원 이하 무주택자, 21년도 기준 부부 합산 기주입니다.
내집마련 디딤돌대출은 대상 주택이 주거 전용 면적이 85㎡(읍, 면 지역의 경우 100㎡) 이하이며, 담보 주택 평가액이 5억원 이하여야 합니다.
금리는 부부 합산 연소득과 이용 기간에 따라 상이한데, 2.15%~3.00%로 고정 금리와 5년 단위 변동 금리 중 선택할 수 있습니다.
한도는 일반적으로 2억 5천만원이며, 신혼가구의 경우 4억원, 2자녀 이상은 3억 1천만원까지 가능하며, LTV 70%, DTI 60%까지 가능합니다. 이용 기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택할 수 있습니다.
내집마련 디딤돌대출은 우리은행, KB국민은행, 농협은행, 신한은행, IBK기업은행에서 신청하실 수 있습니다.
2023년 보금자리론
보금자리론은 신규 주택 구입 용도, 전세 자금 반환, 기존 주택 담보 대출 상환 용도로 신청 가능한 대출로, 만기일까지 안정적인 고정 금리가 적용되어 금리 변동의 위험이 없습니다.
또한, u-보금자리론, 아낌e 보금자리론, t-보금자리론과 함께 현재 특례 보금자리론이 출시됩니다. 보금자리론은 대상자는 만 19세 이상의 대한민국 국민으로, 무주택자와 1주택자에 한해 허용됩니다.
대상 주택은 부동산 등기부 등본 상 주택으로 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능합니다. 디딤돌과 다르게 소득의 제한이 없으며, 배우자의 소득을 생략 가능합니다.
다만, 신용 등급 271점 이상인 경우에만 취급 가능합니다. 금리는 이용 기간에 따라 상이하며, 4.14%~4.45%로 고정 금리가 적용됩니다.
한도는 3억 6천만원으로, 미성년자 자녀가 3명 이상인 경우 5억원까지 가능합니다. 최장 이용 기간에 제일 긴 대출인데요. 10 ~ 50년까지 10년 단위로 선택 가능합니다.
보금자리론은 우리은행, KB국민은행, 농협은행, 신한은행, IBK기업은행으로 신청하실 수 있습니다.
내생애최초 주택대출 특례보금자리론
특례보금자리론은 집값이 9억원 이하이면 소득에 상관없이 최대 5억원까지 대출 받을 수 있는 특례 정책입니다. 청년도약계좌 및 긴급 생계비 대출 또한 출시될 예정입니다.
집값 9억원 이하이면 소득에 상관없이 5억원까지 고정 금리 대출을 진행하며, 고정 금리 4.5% 이내, 5억원 한도로 소득 제한 없이 모두 신청 가능합니다.
주거안정 주택구입자금대출
주거안정 주택구입자금대출은 무주택 세대주가 이용할 수 있으며, 30세 이상의 대출신청자에게 변동금리가 적용됩니다.
대출 대상자는 부부합산 연소득 6000만원 이하이며, 순자산가액 3억9100만원 이하의 무주택 세대주입니다. 단독세대주의 경우 직계존속 중 1명과 동일세대를 구성하고 6개월 이상 부양해야 합니다.
대상 주택은 주거면적 85㎡ 이하의 주택으로 은행 평가 6억원 이하의 주택이어야 합니다.
금리는 연 2.8%의 변동금리이며, 다자녀, 다문화, 장애인 가구의 경우 0.5%, 0.2% 우대금리가 적용됩니다. 대출 한도는 2억원까지 가능하며, 이용기간은 20년, 30년 중 선택할 수 있습니다.
20년의 경우 1년 또는 3년 이자만 납부 후 원리금 균등분할상환, 30년의 경우 5년 이자만 납부 후 원리금 균등분할상환 방식이 적용됩니다.
주거안정 주택구입자금대출의 취급은행은 우리은행, KB국민은행, 농협은행, 신한은행, IBK기업은행으로 해당 주택도시기금 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다.
신혼부부 전용 구입자금
신혼부부 전용 구입자금은 생애 최초 주택구입 신혼부부에게 대출해주는 제도입니다.
이용 대상자는 혼인기간 7년 이내 및 3개월 이내 결혼 예정 부부이며, 대상자는 부부합산 연소득 7천만원 이하, 21년도 기준 부부합산 순자산 3억9400만원 이하이며, 주택도시기금 및 은행재원 주택담보대출 미이용자여야 합니다.
대상 주택의 경우 주거 전용면적이 85㎡(읍, 면 지역의 경우 100㎡) 이하의 주택으로 담보주택의 평가액이 5억원 미만이어야 합니다.
금리는 부부합산 연소득과 이용기간에 따라 상이하며, 1.85%~2.7%로 연소득과 이용기간이 늘어날수록 금리가 높아집니다. 대출 한도는 4억원으로 LTV 80%, DTI 60%까지 이용 가능합니다. 이용기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택할 수 있습니다.
신혼부부전용 구입자금은 우리은행, KB국민은행, 농협은행, 신한은행, IBK기업은행에서 취급하며, 주택도시기금 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다.
신혼희망타운전용 주택담보장기대출
신혼희망타운전용 주택담보장기대출은 신혼희망타운 분양계약을 체결한 만 19세 이상의 무주택 신혼부부가 이용할 수 있는 상품입니다.
대상자는 희망타운 분양계약을 체결한 부부 중 대출신청일 현재 만 19세 이상으로 세대주와 세대원 모두 무주택자여야 합니다. 대상주택은 LH가 공급하는 주거 전용면적 60㎡ 이하의 신혼희망타운 주택입니다.
금리는 연 1.3%로 고정되어 있어 금리가 낮은 것을 확인할 수 있습니다. 대출 한도는 4억원 이내로 주택 금액에 담보인정비율을 적용해 산정하게 됩니다. 이용기간은 20년, 30년 중 선택할 수 있어 이용기간이 긴 대출입니다.
신혼희망타운전용 주택담보장기대출의 취급은행은 우리은행, KB 국민은행, 신한은행으로 3가지가 있으며, 주택도시기금 홈페이지를 통해 확인할 수 있습니다.
내생애첫주택대출 제출서류
각 상품별로 필요 서류가 상이하지만, 몇 가지 공통적으로 필요한 서류들이 있습니다. 제출서류는 다음과 같습니다.
- 매매 및 분양계약서
- 주민등록등본
- 건물등기부등본
- 등기권리증 및 인감증명서, 인감도장
- 근로소득자 : 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원
- 사업소득자 : 사업자등록증, 소득금액증명원, 사업소득원천징수영수증
- 연금소득자 : 연금수급권자확인서
- 추정소득자 : 연금산정용 가입내역확인서, 건강장기요양보험료납부 확인서
내생애첫주택대출 신청 시 필요한 서류들은 대출 기관 및 대출 상품에 따라 다를 수 있으므로, 신청 전에 대출 기관의 사이트나 상담을 통해 자세한 정보를 확인하는 것이 좋습니다.
결론적으로, 주거안정 주택구입자금대출, 신혼희망타운전용 주택담보장기대출, 신혼부부전용 구입자금 등 내 생애 첫 주택 구매를 위한 다양한 대출 상품이 존재합니다.
이 중 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 선택하고, 필요한 서류와 조건을 충족시켜 신청하는 것이 중요합니다.
또한, 대출을 이용할 때는 상환 계획을 세우고 원리금 상환 능력을 충분히 고려해야 합니다
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