많은 분들이 사업자금 조달 등에 관한 고민의 해결 방안들을 찾고자 해당 내용을 읽고 계시리라 생각합니다. 아마, 사업자금 조달 부분에서 가장 문제가 되는 부분이 바로 한도와 금리일 겁니다.
공장담보대출의 개요
공장담보대출은 기업이 자금을 조달하기 위해 자산 가치를 담보로 대출을 받는 방법 중 하나입니다. 이 방법은 공장 건물만을 담보로 하는 것이 아니라, 공장과 공장이 위치한 토지를 함께 공동담보로 설정, 진행합니다. 이를 통해 대출 한도를 높일 수 있습니다.
공장담보대출의 경우, 대출을 진행하기 위해서는 감정가액을 평가받아야 합니다. 감정가의 평가는 일반적으로 토지의 공시지가, 담보물의 위치, 입지 조건, 인근 실거래가 사례 등 여러 요소들을 판단하여 진행합니다. 이렇게 감정가액이 산출되면 해당 금액을 토대로 하여 한도가 산정됩니다.
공장담보대출을 위한 필수 서류
공장담보대출 진행 시 상세 서류는 차주 및 담보물의 가치 및 상태에 따라 상이하게 요구되고 있습니다. 다만, 금융기관에서 심사 시 통상 공통적으로 요구하는 서류들이 있습니다.
1. 표준재무제표
표준재무제표는 법인 3년치를 요구합니다. 법인의 재무상태 및 대출금 상환구조를 확인하기 위한 서류입니다.
2. 완납증명서
완납증명서는 국세 및 지방세 등에 대해 요구합니다. 세금의 연체 또는 미납 여부 또한 심사 판단 기준에서 중요하게 고려되므로 체납 및 연체 내역을 보유하고 계시다면 정리를 해주셔야 합니다.
3. 법인 등급과 대표자의 신용등급
법인 등급은 B등급 이상이 가장 안정적이며, 대표자 신용등급은 6등급 이내로 유지해주시면 좋습니다. 만약 신규법인의 경우라면, 설립 3년 미만의 신규법인인 경우에는 표준재무제표 상으로 판단하는 것이 어려울 수 있어 대표자의 개별 소득 또한 심사 기준에 포함되고 있습니다.
다만 모든 금융기관에서 같은 조건으로 심사하는 것이 아니라, 금융기관마다 심사 판단 기준 및 대출 가능 조건들이 다르게 적용되기 때문에 자세한 것은 본심사를 통해 알 수 있다는 점 참고 부탁드립니다.
전문가와의 협력이 필요한 이유
사업에서 자금 조달이라는 부분은 상당히 어려운 과정에 속합니다.
그렇기 때문에, 다른 무엇보다도 특히나 전문적인 지식이 필요한 금융 관련 부분은 전문가와의 협력이 필요한 부분일 수 있습니다. 노하우와 다양한 경험, 지식을 보유한 전문가와의 협력을 통해 제대로 된 방향성과 전략을 세워 진행하시기를 바랍니다.
자주 묻는 질문
1. 공장담보대출은 대출 한도가 높은 편인가요?
네, 공장담보대출은 대출 한도가 높은 편입니다. 공장과 공장이 위치한 토지를 함께 공동담보로 설정, 진행하므로 대출 한도가 높아집니다.
2. 공장담보대출을 진행하기 위해 필요한 서류는 어떤 것이 있나요?
공장담보대출 진행 시 상세 서류는 차주 및 담보물의 가치 및 상태에 따라 상이하게 요구되고 있습니다. 다만, 표준재무제표, 완납증명서, 법인 등급과 대표자의 신용등급 등은 대부족으로 요구되는 서류입니다.
3. 공장담보대출의 대출금리는 어떻게 결정되나요?
공장담보대출의 대출금리는 각 금융기관의 심사 기준에 따라 결정됩니다. 대출금리가 낮을수록 신용도가 높은 기업이나 담보물의 가치가 높은 기업에게 유리한 대출상품입니다.
4. 공장담보대출 신청 시 어떤 절차를 거쳐야 하나요?
공장담보대출 신청 시에는 먼저 대출 가능 여부를 판단하기 위해 감정가액을 평가받아야 합니다. 감정가액이 산정된 후, 대출 가능한 한도가 산정되고 필요한 서류를 준비해 금융기관에 신청을 진행하면 됩니다.
5. 공장담보대출은 어떤 기업에게 추천하시나요?
공장담보대출은 공장 건물과 토지를 보유한 기업이나 건설업, 제조업 등 공장이 필요한 산업군의 기업에게 추천합니다. 하지만 대출한도나 금리 등은 각 금융기관마다 상이하므로, 자세한 상담을 통해 적합한 대출상품을 선택하시기 바랍니다.
결론
공장담보대출은 자금 조달에 어려움을 겪는 기업들에게 유용한 대출상품 중 하나입니다. 그러나 대출금리나 대출한도 등은 각 금융기관마다 상이하므로, 적합한 대출상품을 선택하기 위해서는 전문가와의 상담이 필요합니다. 자금 조달에 어려움을 겪고 있다면 이오스자산운용으로 연락하시어 상세한 상담을 진행해보세요.