대출 자격 및 조건 확인하기
핀테크 기술의 발전으로 인해 은행 뿐만 아니라 저축은행, 카드사, 캐피탈, 보험사 등 다양한 금융회사에서 제공하는 대출 상품을 쉽게 비교할 수 있게 되었습니다. 이로 인해 소비자들의 선택권이 확대되었습니다.
KB 국민카드 장기카드대출 역시 네이버나 포털사이트를 통해 쉽게 내용을 확인할 수 있습니다. 하지만 보이는 조건과 실제로 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있는 방법, 신청 가능 대상 등을 분석하는 과정이 필수적입니다.
특히 연이율이 20%에 육박하는 고이율, 고위험 상품이기 때문에 철저한 분석이 필요합니다. 이제 KB국민카드 장기대출을 비롯한 여러분이 활용할 수 있는 1, 2금융권의 대출 상품에 대해 자세히 알려드리겠습니다.
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대상 자격 조건
기본적인 대출 조건을 살펴보면 먼저 만 19세 이상이며 외국인이 아니어야 합니다. KB 국민카드를 소지하고 있는 고객 중에서는 신용카드 거래 실적, 이용 금액, 연체 내역 등 금융기관의 거래 상태를 기반으로 신용도가 산출 가능한 고객에게만 신청이 가능합니다.
무보증 상품으로 제공되기 때문에 일정 기간 동안 카드를 사용했어야만 신청할 수 있습니다. 카드 이용 실적, 이용 패턴, 연체 내역, 금융기관 대출 현황, 카드 보유 현황, 신용 정보 등과 관련된 정보가 종합적으로 반영되므로, 카드를 발급 받자마자 신청하는 것은 불가능합니다.
원래 신용대출 상품은 제한 조건을 명시하는 것이 일반적이었습니다. 하지만 KB국민 장기대출의 경우 특별한 제안 조건 없이 접수할 수 있습니다.
대출 한도 및 금리 조건
대출 한도는 최대 5천만 원까지 가능하며, 개인의 신용평점과 소득에 따라 달라집니다. 기본적으로 소득이 있고 갚을 수 있는 능력이 있는 사람에게만 제공되기 때문에, 소득이 없는 경우에는 기준에서 카드 사용 금액이나 재산 보유 능력에 따라 대출 한도가 결정됩니다. 실시간 심사를 통해 최종 금액이 조정될 수 있으므로, 예상 한도에만 의존해서는 안 됩니다.
KB 국민카드 장기카드대출의 이자율은 연간 3.9%에서 19.9% 사이로 정해져 있습니다. 다만, 현재 한국은행에서 정하고 있는 기준 금리가 3.5% 수준이기 때문에, KB 국민카드 장기대출의 최저 수준인 3.9%는 상당히 어려울 것으로 예상됩니다.
일반적으로 카드론은 대체로 9%~11% 사이의 낮은 수준의 금리를 적용하고 있으며, 그 외에는 대체로 15% 이상의 고이율을 적용하고 있습니다. 원금 균등, 원리금 균등, 분할 상환 및 만기 일시 상환 등의 상환 방식을 선택할 수 있습니다. 현재 원리금을 갚기 어렵다면 만기 일시 상환을 선택하여 매달 이자만 납부하고 원금은 만기일에 일괄 상환하는 것이 가장 유리합니다.
이자 연체 시에는 정상 금리에 연체 가산금리 3%가 적용되며, 법정 최고 금리인 20%까지 적용됩니다. 대출 금액이 많을수록 신용평점이 하락할 수 있으며, 특히 2, 3금융에서 많은 자금을 대여했을 경우 점수 하락 폭이 더욱 크게 나타날 수 있습니다.
대출 신청 방법
KB국민카드 장기카드대출을 받을 때 고려해야 할 사항이 있습니다. 연이율이 굉장히 높기 때문에 이 부담을 완화하기 위해 전략을 세우는 것이 중요합니다.
첫째로, 직업이 있다면 정기적인 소득이 있는 경우 카드론 대신 정부지원 서민금융 상품을 신청하는 것이 더 유리할 수 있습니다. 연소득이 3500만원 이하이거나 연소득 4500만원이면서 신용 평점이 하이 20% 이하인 경우 2000만원에서 3000만원 정도를 빌릴 수 있습니다.
햇살론을 이용하면 최대 2천만원을 6.5%~11.5%의 이율로 대출할 수 있으며, 온라인 신청 시 1.3%의 우대 혜택을 받을 수 있습니다. 새희망홀씨를 이용하면 1금융권 자금을 6.5%에서 11.5% 사이의 이율로 대출하며 장기 상환도 가능합니다.
이외에도 은행에서는 추정 소득을 기준으로 돈을 빌려주는 상품들이 있으므로, 이를 활용하면 더욱 유리할 수 있습니다. 다만, 2금융권에서 대출을 받으면 신용점수가 크게 하락할 수 있으므로 신중하게 선택해야 합니다.
둘째로, 직업이 없는 경우에는 무직자 전용 상품을 활용해야 합니다.
햇살론 유스를 이용하면 정부지원 자금을 1200만원까지 받을 수 있으며, 19세에서 만 34세까지의 연령대에서 접수할 수 있습니다. 또한 1금융권에서는 추정 소득을 기반으로 돈을 빌려주는 상품인 우리은행 홈마스터론, 신한은행 포켓론 등을 활용할 수 있습니다.
은행마다 추정 소득 대출 상품이 제공되기 때문에 이를 활용하면 더욱 유리한 대출 조건을 얻을 수 있습니다. 단, 2금융권에서 대출을 받을 경우 신용점수 하락이 크기 때문에 신중하게 판단해야 합니다.
위에서 소개한 KB 국민카드 장기카드대출 신청 방법 및 조건에 대해 정리해보았습니다. 여러분께서는 다른 조건들과 비교하여 나에게 가장 유리한 대출 상품을 선택하시기 바랍니다.
직업이 있는 경우에는 정부지원 서민금융을 활용하거나, 직업이 없는 경우에는 무직자 전용 상품을 활용하는 것이 좋습니다. 상황에 맞게 적절한 대출 방식을 선택하여 더 나은 대출 조건을 확보하시기 바랍니다.