“40대 보험은 무조건 비싸다?” 아마 많은 분이 이렇게 생각하고 계실 겁니다. 나이가 들수록 질병 위험이 커지니 당연히 보험료도 비쌀 거라고 지레짐작하시는 거죠. 하지만 오늘 제가 그 편견을 완전히 깨뜨려 드리겠습니다. 40대 종합보험이 월 36,318원이라면 믿으시겠어요? 놀랍게도 이건 20대, 30대 보험료가 아닌 40대 보험료입니다.
보험은 한번 가입하면 오랫동안 유지해야 하는 금융 상품이지만, 안타깝게도 중간에 손해를 보며 해지하는 분들이 정말 많습니다. 비싼 보험료, 부족한 보장 등 이유는 다양하죠. 오늘 이 글을 끝까지 읽으신다면, 더는 해지 걱정 없이 평생 든든하게 가져갈 수 있는 좋은 보험을 고르는 기준을 명확하게 알게 되실 겁니다.
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왜 비싼 보험료 내고도 해지하게 될까?
보험 상담을 하다 보면 신규 가입 문의만큼이나 기존 보험을 점검하고 해지하려는 분들이 많습니다. 손해를 감수하면서까지 보험을 정리하려는 이유는 무엇일까요? 대부분 처음부터 잘못된 선택을 했기 때문입니다. 크게 세 가지 이유를 짚어볼 수 있습니다.
부담스러운 월 보험료
가장 흔한 이유는 보험료 자체가 너무 비싸고 부담스럽게 가입한 경우입니다. “이 정도는 보장받아야 한다”는 말에, 혹은 지인의 부탁으로 본인의 소득 수준에 맞지 않는 비싼 보험에 덜컥 가입하는 거죠. 비싼 보험료가 곧 좋은 보장을 의미하는 것은 절대 아닙니다. 하지만 막상 비싼 돈을 내고 있는데, 보장 내용은 빈약하다는 사실을 뒤늦게 깨닫고 해지를 고민하게 됩니다.
폭탄처럼 오르는 갱신형 보험료
두 번째는 갱신형 보험의 함정에 빠진 경우입니다. 처음 가입할 땐 보험료가 저렴해서 좋다고 생각했지만, 갱신 시점이 되자 보험료가 감당할 수 없을 만큼 껑충 뛰어오르는 겁니다. 특히 10년, 20년 단위로 갱신되는 장기 갱신형 상품에 가입한 분들은 오랜 시간이 지난 후에야 폭탄처럼 오른 보험료 고지서를 받고 깜짝 놀라 연락을 주십니다. 본인이 가입한 보험이 갱신형인지조차 모르고 계시다가, 통보를 받고 나서야 부랴부랴 알아보는 경우가 정말 많습니다.
이름만 그럴듯한 좁은 보장 범위
마지막으로 보장 범위가 너무 좁은 보험에 가입한 경우입니다. 특히 뇌, 심장 질환 관련 보험에서 이런 사례가 많습니다. 예를 들어, 뇌 질환 전체를 폭넓게 보장하는 ‘뇌혈관질환 진단비’가 아닌, 발병률이 현저히 낮은 ‘뇌출혈 진단비’만 덩그러니 들어 있는 경우죠. 심장 질환 역시 가장 넓은 범위인 ‘허혈성 심장질환 진단비’가 아닌 ‘급성심근경색증 진단비’만 보장된다면, 정작 필요한 순간에 보장을 받지 못할 확률이 높습니다. 나는 분명히 뇌, 심장 보험을 가지고 있다고 믿었는데, 알고 보니 보장받기 까다로운 일부 질병만 보장하는 상품이었던 겁니다.
평생 함께할 40대 보험, 제대로 고르는 법
그렇다면 후회 없이 평생 가져갈 수 있는 40대 보험은 어떻게 골라야 할까요? 앞서 말씀드린 해지 이유들의 반대로만 하면 됩니다.
첫째, 보험료가 오르지 않는 비갱신형 상품을 선택해야 합니다. 그래야 정해진 납입 기간 동안 동일한 보험료를 내면서 안정적으로 보험을 유지할 수 있습니다. 둘째, 암은 물론, 뇌와 심장 질환에 대해서도 가장 넓은 보장 범위로 설계해야 합니다. ‘뇌혈관질환 진단비’와 ‘허혈성 심장질환 진단비’가 포함되었는지 반드시 확인해야 합니다.
마지막으로, 여러 보험사의 상품을 반드시 비교해야 합니다. 동일한 보장 내용이라도 보험사별로 보험료 차이가 40% 이상 나기도 합니다. 가장 저렴하고 합리적인 상품을 찾기 위해 비교는 선택이 아닌 필수입니다.
40대 여성 3만원대 종합보험, 실제 설계안 공개
말로만 저렴하다고 하면 신뢰가 가지 않겠죠. 그래서 저희가 20대, 30대, 40대 여성 기준으로 여러 보험사의 보험료를 비교한 표와 실제 설계안을 준비했습니다.
비교표를 보면 동일한 보장이라도 회사마다 보험료 차이가 크다는 것을 한눈에 알 수 있습니다. 40세 여성 기준으로 가장 저렴한 회사는 4만 원대 초반인 반면, 가장 비싼 회사는 6만 원대에 달합니다. 비교를 제대로 하지 않고 가입하면 매달 2만 원 가까운 돈을 더 내게 되는 셈이죠.
그런데 여기 더 저렴한 보험사가 있습니다. 바로 저희가 ‘하트 회사’라고 부르는 곳인데요. 특정 건강 조건을 충족하면 매우 저렴한 보험료로 가입이 가능한 회사입니다. 이 회사로 40세 여성이 가입할 경우, 앞서 보여드린 보장 내용을 모두 포함하고도 월 보험료는 36,318원입니다.
♥회사 40세 여성 실제 설계안 (20년납 90세만기, 비갱신형)
- 일반암 진단비 3,000만 원
- 유사암 진단비 600만 원
- 뇌혈관질환 진단비 1,000만 원
- 허혈성 심장질환 진단비 1,000만 원
- 뇌혈관질환 수술비 1,000만 원
- 허혈성 심장질환 수술비 1,000만 원
- 가족일상생활배상책임 1억 원
- 골절/화상 진단비 등 기타 보장 포함
이처럼 40대 보험이라고 해서 무조건 비싼 것은 아닙니다. 제대로 비교하고 현명하게 선택한다면 20대, 30대 부럽지 않은 합리적인 보험료로 든든한 보장을 평생 가져갈 수 있습니다.
지금 가지고 있는 보험이 괜찮은 건지, 새로 가입하려는데 어떻게 해야 할지 고민이시라면 주저하지 말고 연락 주세요. 나중에 손해 보고 해지하는 일이 없도록, 처음부터 가장 좋은 선택을 하실 수 있게 도와드리겠습니다.
