채무조정을 받아서 은행 대출을 받기 어려운 분들을 위한 대출 상품으로, 정부지원저금리대출의 일환으로 신용회복위원회에서 취급하고 있습니다.
생계자금 대출은 정부 지원 자금이 투입되어 금융 취약계층을 위한 대출의 목적을 띠는 만큼 높은 한도를 낮은 금리에 이용할 수 있다는 특징이 있습니다.
대출 종류에 따라서 한도와 금리가 상이하며, 대출 목적은 생활안정자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금, 학자금으로 총 5가지가 있습니다. 이 글에서는 채무조정 대상자들을 위한 생계자금 대출 상품을 중심으로 다루어 보도록 하겠습니다.
생계자금 대출 : 대출내용
대출조건
채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자가 해당됩니다. 대출 한도는 최대 1,500만원입니다. 다만 학자금 대출의 경우에는 최대 1,000만원까지 한도가 있으며, 나머지 4개목적을 이용할 경우 1,500만원까지 가능합니다.
대출 금리는 최대 연 4.0%입니다. 하지만 학자금 대출의 경우 최대 연 2.0%이며 그 외 최대 연 4.0%입니다. 시중은행 신용대출 금리가 9%를 넘어서는 상황인데, 생계자금 대출은 매우 낮은 금리인 것을 확인할 수 있습니다.
지원대상
- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 소액금융기금 출연 주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 분
아래 사항에 해당하는 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 분
- 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 분
- 보유재산이 과다한 분
- 채무조정(개인회생) 이후 신규로 발생한 채무가 과다하신 분
- 최근 6개월 이내 신규 채무가 발생하신 분
우대금리
생계자금 대출의 금리는 해당자*에 한하여 금리의 70% 수준으로 지원합니다. *기초생활수급자, 만 70세 이상 고령자, 한부모가족, 만 70이상 노부모 부양자, 다자녀부양자, 장애인 부양자가 해당됩니다.
대출기간
생계자금 대출의 대출기간은 최장 5년입니다.
상환방법
생계자금 대출의 상환방법은 원리금균등분할입니다.
생계자금대출 : 신청방법
생계자금 대출은 시중은행에서 취급하지 않고 신용회복위원회에서 취급합니다. 따라서 대출 이용을 위해서는 신용회복위원회에서 상담을 받고, 신청하여야 합니다. 대출 목적별로 한도, 금리 책정 방식이 다르므로 이용하고자 하시는 분들은 꼭 상담받는 것을 추천드립니다.
생계자금 대출 신청 방법은 다음과 같습니다.
1. 신용회복위원회 방문
신용회복위원회를 방문하여 상담을 받은 후 생계자금 대출을 신청할 수 있습니다. 신청 전에 자신이 필요한 대출 목적과 한도, 금리 등을 미리 파악해두는 것이 좋습니다.
2. 인터넷 신청
신용회복위원회 홈페이지에서 생계자금 대출 신청을 할 수 있습니다. 신청하기 전에 필요한 서류와 조건을 꼭 확인해보세요.
3. 우편 신청
우편으로 생계자금 대출 신청서를 제출할 수도 있습니다. 이 경우, 신청서와 함께 필요한 서류들을 정확하게 첨부해주셔야 합니다.
생계자금 대출은 신청서 제출 후 대출 한도와 금리가 결정되며, 대출 적격 여부에 대한 검토 후 대출이 승인됩니다. 대출 승인 시, 대출금이 지정한 계좌로 바로 입금됩니다.
생계자금대출 : 상환방법
생계자금 대출은 상환 기간 중 상환 방법을 변경할 수 있습니다. 대출금 상환 시 원리금균등분할 방식을 취하며, 만약 이자 상환이 지연된 경우에는 지연이자가 부과됩니다. 상환 기간이 끝나기 전에 모든 대출금을 상환하려면, 상환금 전액을 일시상환할 수 있습니다.
생계자금대출 : 대출한도
생계자금 대출은 대출 목적별로 한도가 다릅니다. 자세한 내용은 다음과 같습니다.
1. 생활안정자금
생활안정자금 대출의 대출 한도는 최대 1,500만원입니다. 우대금리는 해당자*에 한하여 금리의 70% 수준으로 지원됩니다. 대출 기간은 최장 5년이며, 상환 방법은 원리금 균등분할입니다.
2. 고금리차환자금
고금리차환자금 대출의 대출 한도는 최대 1,500만원입니다. 우대금리는 해당자*에 한하여 금리의 70% 수준으로 지원됩니다. 대출 기간은 최장 5년이며, 상환 방법은 원리금균등분할입니다.
3. 시설개선자금
시설개선자금 대출의 대출 한도는 최대 1,500만원입니다. 우대금리는 해당자*에 한하여 금리의 70% 수준으로 지원됩니다. 대출 기간은 최장 5년이며, 상환 방법은 원리금균등분할입니다.
4. 운영자금
운영자금 대출의 대출 한도는 최대 1,500만원입니다. 우대금리는 해당자*에 한하여 금리의 70% 수준으로 지원됩니다. 대출 기간은 최장 5년이며, 상환 방법은 원리금균등분할입니다.
5. 학자금
학자금 대출의 대출 한도는 최대 1,000만원입니다. 대출금리는 최대 연 2.0%입니다. 우대금리는 해당자*에 한하여 금리의 70% 수준으로 지원됩니다. 대출 기간은 최장 5년이며, 상환 방법은 원리금균등분할입니다.
생계자금대출 : 신청자격
생계자금 대출을 받기 위해서는 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다.
1. 채무조정 대상자
채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자가 해당됩니다.
2. 대출한도
생계자금 대출의 대출 한도는 최대 1,500만원입니다.
3. 대출금리
생계자금 대출의 대출 금리는 최대 연 4.0%입니다.
4. 우대금리
생계자금 대출의 우대금리는 해당자*에 한하여 금리의 70% 수준으로 지원됩니다. *기초생활수급자, 만 70세 이상 고령자, 한부모가족, 만 70이상 노부모 부양자, 다자녀부양자, 장애인 부양자가 해당됩니다.
생계자금대출 : 장단점
생계자금 대출의 장단점을 살펴보겠습니다.
장점
- 낮은 금리
생계자금 대출은 정부지원저금리대출의 일환으로 제공되며, 매우 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
신용회복위원회에서 취급하는 생계자금 대출은 대출 신청이 간편하며, 신용등급이 낮아도 대출을 받을 수 있습니다.
- 대출 한도가 높음
생계자금 대출은 대출 한도가 높아, 대출금액이 많이 필요한 경우에 유용합니다.
생계자금 대출의 경우 우대금리가 지원되므로, 우대 대상자는 더욱 매력적인 대출 상품입니다.
단점
- 대출 한도 제한
생계자금 대출은 대출 한도가 제한적입니다. 따라서 대출금액이 많이 필요한 경우에는 다른 대출 상품을 고려해보아야 합니다.
- 대출 조건 제한
생계자금 대출은 대출 조건이 제한적입니다. 대출을 받기 위해서는 채무조정을 받았거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자만이 신청할 수 있습니다.
생계자금대출 : FAQ
Q1. 생계자금 대출을 받으려면 어떤 조건이 필요한가요?
채무조정을 받았거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자만이 생계자금 대출을 신청할 수 있습니다.
Q2. 생계자금 대출은 어디에서 신청할 수 있나요?
생계자금 대출은 신용회복위원회에서 신청할 수 있습니다.
Q3. 생계자금 대출의 대출 한도는 얼마인가요?
생계자금 대출의 대출 한도는 최대 1,500만원입니다.
Q4. 생계자금 대출의 대출 금리는 어떻게 되나요?
생계자금 대출의 대출 금리는 최대 연 4.0%입니다.
Q5. 생계자금 대출의 상환 방법은 어떻게 되나요?
생계자금 대출의 상환 방법은 원리금균등분할입니다.
결론
채무조정을 받아 일반 은행 대출을 받기 어려운 상황에서 생계자금 대출은 유용한 대출 상품입니다. 낮은 금리와 쉬운 대출 신청 절차, 높은 대출 한도와 우대금리 지원 등 다양한 장점이 있습니다.
하지만 대출 한도가 제한적이며, 대출 조건이 제한적인 것은 단점입니다. 따라서 생계자금 대출을 신청하기 전에 자신의 상황과 대출 조건을 꼼꼼히 살펴보는 것이 중요합니다.
이제부터 생계자금 대출을 필요로 하는 분들은 신용회복위원회에서 상담을 받고 신청해보시기 바랍니다. 생계자금 대출을 이용하여 빚을 감당하고 새로운 시작을 할 수 있는 기회가 주어질 것입니다.
1 thought on “생계자금대출 상품소개, 신용회복위원회”
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