저금리 시대, 재테크를 위한 최상의 선택은?
현재 은행의 이자율은 저금리 시대를 맞아 높은 수준에 머무르고 있습니다. 이에 따라 우리는 어떻게 자산을 효율적으로 운용해야 할까요?
현재 시중 은행의 금리는 물가 상승률을 따라잡기 힘들며, 실질 금리는 심지어 마이너스를 기록하고 있습니다.
그럼에도 불구하고, 여전히 적금과 예금이 유일한 재테크 수단으로 인식되고 있습니다. 물론 이는 원금 손실 가능성이 적고 안전한 상품이기는 하지만, 마냥 안심할 수는 없습니다. 그렇다면 이러한 현상의 원인에 대해 알아보도록 하겠습니다.
은행 예금상품: 정기적금과 정기예금
은행 예금상품은 크게 정기적금과 정기예금 두 가지로 분류할 수 있습니다. 하지만 같은 이름이라도 가입 기간 및 금액 납입 방식 등 세부 내용에서는 차이가 있으므로 개인의 상황에 맞는 상품 가입이 필요합니다.
또한, 저축은행이나 상호금융권(새마을금고, 신협, 수협, 단위농협 등)에서도 비과세 혜택이나 우대금리 혜택을 받을 수 있으므로 이러한 금융기관별 특징을 알아두는 것이 도움이 될 것입니다.
저금리 시대의 예·적금 상품: 선택의 이유
현재 시중 은행의 금리는 2%대 후반부터 3%대 초반 수준이며, 저축은행도 4%대로 높은 금리를 보이지 않습니다. 이자율이 물가 상승률보다도 낮기 때문에 은행 예금과 적금만으로는 목돈을 쌓기 쉽지 않습니다.
그럼에도 불구하고 예금과 적금에 가입하는 사람들은 계속해서 늘어나고 있으며, 재테크 수단으로도 활용되고 있습니다. 그렇다면, 사람들이 여전히 금융상품에 가입하는 이유에 대해 알아보도록 하겠습니다.
정기예금과 정기적금의 특징과 장단점
- 정기예금 : 일정 기간 동안 돈을 예치하고 정해진 이율을 받는 상품입니다. 원금 손실 위험이 없으며, 안정적인 특징이 있습니다. 하지만 수익률은 비교적 낮다는 단점이 있습니다. 따라서 단기간 내에 사용하지 않을 여유 자금을 운용하기에 적합합니다. 일반적으로 3개월 이상 예치해야 하며, 만기 시 자동 해지됩니다. 중도해지 시에는 약정된 이율보다 낮은 중도해지 이율이 적용되므로 주의해야 합니다.
- 정기적금 : 매달 일정 금액을 납입하여 목돈을 쌓는 상품입니다. 매월 적립금을 입금하여 복리효과를 누릴 수 있는 장점이 있습니다. 다만 중간에 해지하는 경우 손해가 발생하므로 만기까지 꾸준히 유지해야 합니다. 만약 부득이한 사정으로 중도해지해야 한다면 일부 금액을 인출하거나 담보대출을 이용할 수 있습니다. 이때 대출 이자 부담이 발생하지만, 즉시 필요한 생활비나 비상금으로 활용할 수 있습니다.
- 자유적립식 적금 : 이름 그대로 원하는 시기에 원하는 금액을 자유롭게 납입할 수 있는 상품입니다. 단, 월 최대한도가 정해져 있으므로 계획 없이 많이 납입한다고 유리한 것은 아닙니다. 또 다른 점은 기본금리 외에 우대금리 조건을 충족시켜야 한다는 것입니다. 일반적으로 급여 이체 실적이나 신용카드 결제 실적(체크카드 포함) 여부에 따라 추가 혜택을 받을 수 있습니다.
따라서, 정기예금은 일정 기간 동안 돈을 예치하여 만기에 원금과 이자를 받는 안정적인 상품입니다. 반면, 자유적립식 적금은 매달 원하는 금액을 납입하고 만기에 찾는 방식으로, 이율이 비교적 높으며 중도해지에도 불이익이 없는 장점이 있습니다.
그리고 CMA 통장은 증권사에서 판매하는 수시입출금 계좌로, 단기간 자금을 보관하는 데 유용하며 하루만 맡아도 이자가 발생하는 장점이 있습니다. 다만, 입출금이 잦은 월급통장으로는 적합하지 않습니다.
이제, 정기예금과 정기적금의 특징을 알아보았습니다. 각각의 상품은 장단점을 가지고 있으며, 개인의 목표와 상황에 맞춰 선택할 필요가 있습니다. 최적의 선택을 통해 자산을 효율적으로 관리하여 미래를 대비하는 것이 중요합니다.