개인사업자대출 조건 및 한도, 금리 비교
소상공인 폐업률이 점차 증가할 것으로 예상되는 상황에서, 몇 가지 도움을 받으면서도 재기하는 사업자들이 계셨습니다.
개인사업자대출을 준비 중인 분들을 위해 조건, 한도, 그리고 금리에 대해 자세히 알아보았습니다. 또한, 실제로 경험한 내용을 기반으로 누가, 어떤 상품을 어떻게 신청할 수 있는지도 상세히 안내하겠습니다. 원하는 자금을 확보하는 데 도움이 되리라 생각됩니다.
은행권 대출 조건, 한도, 금리
정부의 대환 프로그램이 최근에 실행되었지만, 사실상 자영업자 대출을 전환하는 것은 쉽지 않았습니다. 전환하게 되면 대부분 장기적인 상환 기간인 5년 이상으로 전환되었습니다. 이로 인해 안정적인 소득을 받는 직장인들을 대상으로 주로 시행되었습니다.
만약 주거래 1금융 회사가 있다면, 해당 은행에서 대출을 신청하는 것이 가장 우선되었지만, 그렇지 않은 경우에는 인터넷뱅크를 확인할 수도 있었습니다.
케이뱅크에서는 사장님 전용 신용/보증서 대출 두 가지 상품을 운영하고 있었습니다. 먼저 신용 대출에 대해 알아보면 다음과 같은 조건이 요구되었습니다.
이 세 가지 요건을 충족하면 대출 신청을 시작할 수 있었습니다. 대출 한도는 1억원까지이며, 실제로 자신의 연간 순이익에 따라 다를 수 있었습니다.
개인사업자대출을 받을 수 있는 액수는 전년도 종합소득세 신고 내역, 부가세 매입 내역, 혹은 영업용 통장에 찍힌 금액을 기준으로 결정되었습니다.
여기서 주의해야 할 점은 수익이 높게 발생하더라도 비용을 고려하여 순이익이 얼마인지 확인하는 것입니다. 만약 현금 매출을 누락하여 순이익이 적게 표시된다면 대출을 받기가 어려워지는 경우가 있었습니다.
일반적으로 자신의 수익 대비 150% ~ 200% 범위 내에서 대출 신청이 이루어지곤 했습니다.
이자율은 CD 연동 방식으로 3개월마다 변동되었으며, 최저 연 5.78%에서 8.32% 사이였습니다. 점수, 기존 채무액 등에 따라 변동되었지만, 상환 기간을 최장 10년까지 설정할 수 있어서 유리한 조건이었습니다.
일반적으로 평점이 700점 이상이라면 큰 문제 없이 대출을 받을 수 있었습니다. 하지만 평점이 더 낮거나 수익이 적다면 정부 지원의 서민 금융을 활용할 수 있었습니다.
보증서 담보 대출
지역보증재단에서는 온택트 특례보증이라는 상품을 제공하고 있었습니다. 해당 상품의 조건은 다음과 같습니다.
- 사업자 등록증 상 영위 기간 1년 이상
- 휴/폐업 없이 최근 3개월 이상 계속 중인 상태
- 1주일 이내에 매출이 존재하는 경우 (향락, 사치업 등 제외)
위 조건을 충족하는 경우, 3000만원을 5.46%의 고정 이율로 대출 받을 수 있었습니다. 또한, 상환 기간은 5년 동안으로 나눠지며 온라인으로 신청할 수 있어 편리했습니다.
신청자의 연체 이력이나 신용도 정보 기록이 있는 경우, 또는 기존 채무가 너무 많은 경우에는 대출 신청이 어렵거나 액수가 산출되지 않았습니다. (DSR 규제)
토스뱅크 개인사업자대출
토스뱅크에서는 다음과 같은 요건을 충족해야 개인사업자대출을 받을 수 있었습니다.
- 등록증상 개업년월일로부터 1년 경과 (또는 최근 반년 동안 매출 발생)
- 연소득이 500만원 이상
위 조건을 충족하면 1억원까지의 대출이 가능했으며, 마이너스 통장 방식으로 대출을 처리할 수도 있었습니다. 이자율은 6%에서 15% 사이로 다양하며, 수익이 증가하거나 평점이 대폭 개선되는 등 유리한 상황이면 금리 인하 요구권도 행사할 수 있었습니다.
또한, 승용차나 3.5톤 이하의 화물차 등 자동차 담보, 혹은 오피스텔, 아파트와 같은 부동산에 근저당을 설정하는 방법도 있었습니다. 하지만 약간의 언체도 발생하면 경매권 실행을 통해 재산을 상실할 위험이 있기 때문에 이 방법은 권장되지 않았습니다.
정부 지원 자금 조건, 한도, 금리
국가에서 제공하는 자금 중에서도 한도와 이율 측면에서 편리한 조건을 제공하는 제도들이 존재했습니다.
정부지원 무직자 대출 방법 알아두세요! 신청조건, 한도, 이자, 상환방법 정리
먼저, 저소득/저신용자를 대상으로 한 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융 등의 상품이 소득/신용 대비 높은 한도와 낮은 이자율로 시행되었습니다. (연간 수입 3500만원 이하이거나 4500만원 이하이면서 KCB 평점 700점, NCB 평점 749점 이하인 경우 최대 3000만원까지 대출 가능)
더 높은 금액의 자영업자대출이 필요한 경우에는 소상공인시장진흥공단에서 취급하는 융자를 활용하는 것이 편리했습니다. 자신의 매출과 이익에 비례하여 7000만원에서 1억원까지 대출이 가능했으며, 이자율은 4%에서 5% 사이로 고정되어 5년 동안 장기 분할 상환할 수 있었습니다.
2개월마다 한 번씩 공고가 이루어지며, 업력이 3년 미만인 경우와 3년 이상인 경우로 나누어 경영 예산을 마련할 수 있었습니다. 제 지인 중에는 성장촉진을 위해 키오스크와 서빙 기계를 도입하여 인건비를 절감한 사업자도 계셨습니다.
또한, 임차료나 인건비 지급 등에도 사용할 수 있었습니다.
개인사업자대출 신청 방법
현재 국가 지원 정책은 접수가 아닌 심사를 통해 대출을 승인하고 있습니다. 따라서 한 번 탈락하면 60일 동안 재접수가 불가능하므로 아래 포스팅을 참고하고 전문가의 도움을 받는 것이 필요합니다.
자영업자 개인사업자아파트대출 작은 이득도 챙겨보는 진행 팁!
국가 예산이 한정적이며 정부가 지원 정책에 절약적인 경향을 보이고 있기 때문에 대출을 받는 것은 점점 어려워지고 있습니다. 따라서 신속하게 움직이는 지혜가 필요합니다.