채무통합대환대출 플랫폼 개시로 인한 변화
최근 경기 악화로 인해 2금융권 연체율이 증가하고 있습니다. 이에 금융위원회 주도하에 채무통합대환대출 플랫폼 서비스가 개시될 예정입니다. 이 서비스를 활용하면 은행에서 대출 채무를 일부 흡수하여 정상화할 수 있습니다.
적합한 조건 충족 시 금리 감소, 한도 상향, 상환 기간 연장으로 생활 부담을 경감할 수 있습니다. 그러나 근로자의 지위, 연봉, 신용점수에 따라 가능 여부가 다르며, 신청 과정은 일부 어려움이 있을 수 있습니다.
채무통합대환대출 플랫폼의 활용 방법
긴급 자금이 필요한 경우 빠르게 대출을 받을 수 있는 방법을 찾게 됩니다. 보통 카드사, 캐피탈, 보험사 등을 통해 카드론이나 단기 자금을 대여하는 경우가 많았습니다. 그러나 현 상황에서는 초고금리를 부담하며 대부업체를 통한 대출이 늘어나고 있습니다.
예를 들어, 1000만원을 빌릴 경우 15%의 이자를 지불해야 합니다. 이렇게 되면 1년에 150만원을 추가로 상환해야 하며, 매달 12만원의 이자 비용이 발생합니다.
- 토스뱅크 대환대출 갈아타기로 저금리 대출 신청하기
- 카카오페이, 네이버페이, 토스 대출 갈아타기 – 대환대출 신청 방법
- 마이너스 통장 대환대출로 마통 갈아타기! 신한은행 마이너스 통장 해지하는 방법
- 온라인 원스톱 대환대출로 현재 대출을 갈아타세요!
하지만 채무통합대환대출은 이러한 이자 부담을 줄여주는 제도입니다. 비록 어려워 보일 수 있지만 실제로는 간단한 원리를 가지고 있습니다. 기존 채무를 상환하면 신용점수가 상승하게 되고, 상승한 신용점수를 통해 더 낮은 이율로 대출을 받을 수 있습니다.
또한, 대출 과정에서 한도와 상환 기간을 조정하여 이자 비용을 절감할 수 있습니다. 그러나 각 업체마다 적합한 조건을 조회하는 과정은 일부 어려움이 있었습니다.
채무통합대환대출 플랫폼 안내 및 활용 상품 소개
채무통합대환대출 플랫폼은 다양한 금융사를 모아 채무통합대환대출의 실행 금리를 제시하고 비교할 수 있는 서비스를 제공합니다. 이는 소비자들에게 매우 유익한 일입니다. 다만, 채무통합대환대출에 대한 신청 가능 여부는 여전히 우려되는 부분입니다.
실제 활용 방안과 관련하여 자세한 내용을 소개하겠습니다.
채무통합대환대출 플랫폼의 조건 및 진행 방법
채무통합대환대출을 신청하기 위해서는 근로자로서 일정한 조건을 충족해야 합니다. 사업자는 대부분 채무통합대환대출을 받아주지 않습니다. 이는 사업자의 소득이 일정하지 않아 예측 가능성이 떨어지기 때문입니다.
기본적인 조건은 다음과 같습니다.
- 4대 보험 가입된 근로자
- 최소 3개월의 재직 기간
- 연간 소득 2500만원 이상
- 신용점수 7등급 이내, 연체 정보가 없어야 함
채무통합대환대출을 진행하는 회사는 채무자가 안정적으로 대출금을 상환하는 것을 최우선으로 생각합니다. 따라서 근로기준법이 강화되어 해고되지 않을 가능성이 높은 근로자를 선호합니다. 또한, 상환할 급여액이 일정 수준을 충족해야 하며, 채무 금액은 dsr 200% 이내로 제한됩니다.
또한, 채무통합대환대출을 신청하기 위해 필요한 조건 중 하나로 재직 기간과 연간 소득 금액을 확인하기 위해 4대 보험에 가입되어 있어야 합니다. 가입된 보험의 재직 기간이 길수록 신청이 더 유리하며, 연간 소득이 높을수록 좋습니다.
채무통합대환대출을 위한 적합한 상품 선택
개인의 연간 수입과 신용점수에 따라 다양한 전략을 선택할 수 있습니다.
- 저신용자: KCB 신용점수 700점, NCB 신용점수 749점 이하 및 연간 수입 4500만원 이하
- 저소득자: 연간 수입 3500만원 이하
위의 두 가지 경우에 해당한다면 정부 지원 서민 상품인 “새희망홀씨”와 “햇살론”을 이용하는 것이 유리합니다. 이는 정부가 취약 계층을 위해 마련한 제도로 일반적인 상품보다 더 유리한 한도와 이율을 제공합니다.
“새희망홀씨”는 1금융권에서 운영되며, 한도는 3500만원이며 최대 10.5%의 금리가 적용되며 보증료가 추가됩니다. 평균적으로 7~9%의 이자율을 제공하여 현재 시중 이자율을 고려할 때 매우 유리합니다.
“햇살론”은 2금융권에서 운영되며, 한도는 2000만원이며 최대 11.5%의 금리가 적용됩니다. 저축은행의 금리가 낮지만 심사가 어려운 편입니다. 그러나 저축은행의 이자율은 8~9% 수준으로 높지만 1.3%의 우대 혜택이 있어 오히려 유리할 수 있습니다. (따라서 대출을 받을 때 비교하는 것이 핵심입니다.)
두 가지 상품 중 하나를 6개월 동안 이용한 후 “햇살론뱅크”를 통해 5~7%의 저금리 대출로 전환할 수 있으며, 신용 및 소득이 낮은 분들에게 최적의 대출 방식입니다.
위에 해당하지 않는 경우에는 플랫폼을 이용하거나 기존 1선 업체의 상품을 활용할 수 있습니다. 최근에는 KB국민은행의 “국민희망대환”과 경남은행의 고금리 대환 서비스가 출시되었습니다.
KB국민은행의 경우 다음과 같은 조건을 제시합니다.
- 재직 기간 3개월 이상
- 연간 급여 2400만원 이상
- 2022년 12월 31일 이전에 받은 대출이면 대환 가능
한도는 1억원이며 8%의 확정 이율이며 상환 기간은 5년 이상입니다. 경남은행은 조건을 명시하지 않았지만, 한도는 1억원이고 8~8.5%의 확정 이율로 제공됩니다.
두 상품 모두 카드사, 캐피탈, 보험사, 저축은행 및 대부업체를 모두 포함하여 채무통합대환대출을 지원하므로 매우 유리합니다.
채무통합대환대출 신청 방법
위에서 소개한 내용과 함께 채무통합대환대출을 신청하는 방법은 아래의 포스팅을 참고하시면 됩니다. 여러분이 쉽게 자금을 확보할 수 있도록 회사별 정보를 정리해 두었습니다!
