주담대 갈아타기 금리 한도에 대해 알아보자!

주택담보대출을 이용하는 분들 중에는, 금리 변동으로 인해 이자 부담이 커져 대출 갈아타기를 고민하는 분들이 많습니다.

이런 분들에게는 안심전환대출, 적격대출, 시중은행 1주택자 주택담보대출 등 다양한 대출 상품이 제공됩니다. 이번 글에서는 이 중에서도 안심전환대출, 적격대출, 시중은행 1주택자주택담보대출의 금리 한도와 특징에 대해 알아보겠습니다.

주담대 갈아타기: 안심전환대출

주담대 갈아타기 금리 한도에 대해 알아보자! 2

안심전환대출이란?

안심전환대출은 6억 이하의 주택이면서 부부합산소득 1억 이하인 경우 가장 유리한 주담대 갈아타기 선택지입니다. 대출기간은 10년 15년 20년 30년까지이며 주담대 한도는 기존에 있는 대출 잔액 범위 내에서만 가능하고 최대 2억 5천만원까지 입니다.

안심전환대출의 특징

안심전환대출은 이자만 낼 수 있는 거치기간은 둘 수 없으며 전액 원리금 균등 분할 상환을 하게 됩니다. 안심전환대출 주담대 금리는 30년 만기일 경우 4%, 20년 만기 일 경우 3.95%, 15년 만기의 경우 3.9%, 10년 만기일 경우엔 3.8% 입니다.

만약 소득이 6천만원 이하이면서 39세 이하인 경우에는 주담대 금리에서 0.1%씩 감면이 됩니다. 현실적으로 수도권에는 6억 이하의 주택이 그리 많지 않기 때문에 혜택을 보는 분들도 상대적으로 적은편이긴 합니다. 다만 주택가격을 9억으로 상향을 한다고 하니 그때는 대상이 되시는 분들이라면 신청을 하시는 것이 좋습니다.

주담대 갈아타기: 적격대출

적격대출이란?

적격대출은 주택가격 9억 이하인 분들이 이용할 수 있는데 소득 기준이 없다는 것이 매력적입니다. 따라서 안심전환대출 보다 완화된 요건이라고 할 수 있습니다. 안심전환대출과의 차이점이라고 하면 적격대출은 만기를 최장 40년까지 설정할 수 있습니다.

주담대 갈아타기 금리 한도에 대해 알아보자! 4

단, 40년은 39세 이하이면서 혹은 신혼부부 결혼 예정자인 경우 가능합니다. 또한 이자만 내는 거치기간도 1년간 설정을 할 수 있습니다.

적격대출 주담대 금리 경우 전 기간 고정금리이기 때문에 금리가 더 오를 것이라고 예상하는 분들이 갈아타기 좋은 방법이고 2022년 11월 기준 적격대출 주담대 금리는 4.55%였습니다. 타 금융기관에서 5% 넘는 주택 담보 대출을 보유 중이라면 적격대출로 갈아타는 것도 방법이 될 수 있습니다.

주담대 갈아타기: 시중은행 1주택자주택담보대출

주담대 갈아타기 금리 한도에 대해 알아보자! 6

시중은행 1주택자주택담보대출이란?

시중은행 1주택자주택담보대출은 금융 기관마다 다 다른데, 보통 신규로 취급되는 1주택자주택담보대출에 대해서는 주담대 금리를 조금 더 우대하는 요건이 있습니다.

현재 주담대 금리가 보통 6% 후반에서 7%대인데 이 보다 더 높은 금리의 담보대출을 이용중이라면 그 대출을 타 금융기관으로 대환하는 것도 좋은 방법입니다.

주담대 갈아타기 금리 한도에 대해 알아보자! 8

대환할 때 기억할 점

대환할 때 기억할 점은 안심전환대출은 기존대출을 상환 할 때 들어가는 중도상환수수료가 면제되지만 적격대출이나 다른 시중은행 대출로 대환하실 때는 기존 대출에 대한 중도상환수수료를 부담을 해야 합니다.

같은 1주택자 주택담보대출이라고 할지라도 어떤 기준 금리를 쓰고 있는 지 어떤 부수거래 감면 금리가 적용되고 있는지에 따라 주담대 금리도 천차만별이 됩니다.

그래서 현재 높은 금리의 담보 대출을 보유 중이라면 안심전환대출, 적격대출, 타 금융기관으로 대환 3 가지 방법 중에 유리한 방법을 찾아서 낮은 금리로 대출을 활용하면 좋습니다.

자주 묻는 질문

주담대 갈아타기 금리 한도에 대해 알아보자! 10

Q1. 1주택자주택담보대출 대환을 고려해야 하는 이유는 무엇인가요?

1주택자주택담보대출을 혼합금리 혹은 변동금리로 받으신 분들은 기존금리와 변동되는 금리의 격차가 크기 때문에 대환을 고려해야 합니다.

또한 금융시장에서 대환 문의가 상당히 늘고 있기 때문에, 자신이 현재 이용하고 있는 대출이 다른 대출보다 더 높은 금리로 제공되고 있다면 대환을 검토하는 것이 좋습니다.

Q2. 안심전환대출과 적격대출 중 어떤 대출이 더 유리한가요?

안심전환대출과 적격대출은 각각의 특징과 장단점이 있기 때문에 상황에 따라 다릅니다.

안심전환대출은 현재 6억 이하의 주택이면서 부부합산소득 1억 이하인 경우 가장 유리한 주담대 갈아타기 선택지이지만, 적격대출은 만기를 최장 40년까지 설정할 수 있기 때문에 금리가 더 오를 것이라고 예상하는 분들이 갈아타기 좋은 방법입니다.

주담대 갈아타기 금리 한도에 대해 알아보자! 12

Q3. 1주택자주택담보대출 대출금리를 어떻게 비교해야 하나요?

1주택자주택담보대출의 금리는 시중은행과 각 금융기관마다 다르기 때문에 비교하기 어렵습니다. 하지만, 같은 1주택자주택담보대출이라고 할지라도 어떤 기준 금리를 쓰고 있는 지, 어떤 부수거래 감면 금리가 적용되고 있는지에 따라 주담대 금리도 천차만별이 됩니다.

따라서 대환을 고려할 때에는 자신이 현재 이용하고 있는 대출의 금리가 시중에서 제공하는 금리보다 높은지를 확인하고, 유리한 대출상품을 찾아보는 것이 좋습니다.

Q4. 1주택자주택담보대출 대환을 위해 필요한 서류는 어떤 것이 있나요?

1주택자주택담보대출 대환을 위해 필요한 서류는 각 금융기관마다 다를 수 있습니다. 대부분의 경우 주택담보대출 연장신청서, 대출 잔액증명서, 소득증빙서류 등이 필요합니다. 대출상품에 따라 추가적인 서류가 필요할 수도 있으니, 대상 금융기관에 문의하여 필요한 서류를 확인하는 것이 좋습니다.

Q5. 대출금리를 낮추기 위해 어떤 방법을 사용할 수 있나요?

대출금리를 낮추기 위해 가장 효과적인 방법은 금리 인하 기회를 노리는 것입니다. 하지만, 금리 인하가 이루어지지 않는 경우에는 다른 금융기관으로 대환을 고려해 볼 수 있습니다. 또한, 자신의 신용점수를 높이고 대출 상환 이력을 꾸준히 유지함으로써 대출금리를 낮출 수 있습니다.

Q6. 대출금리가 낮을수록 대출금액도 높게 받을 수 있나요?

대출금리가 낮을수록 대출금액도 높게 받을 수 있는 것은 아닙니다. 대출금액은 대출자의 신용도와 상환 능력 등에 따라 결정되기 때문에, 대출금리가 낮더라도 신용도나 상환 능력이 미흡한 경우에는 원하는 대출금액을 받을 수 없을 수도 있습니다. 대출금액을 높이기 위해서는 신용도와 상환 능력을 개선하는 것이 필요합니다.